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支付江湖波澜再起 红海市场如何破局?

日期:2021-01-30 15:26

原标题:【财经分析】支付江湖波澜再起 红海市场如何破局?

  近日,人民银行先后就非银支付机构条例征求意见、发布非银支付机构客户备付金存管办法,让本就不平静的支付江湖再起波澜。

  新玩家不断涌入、老玩家分化加剧、强监管重拳出击。。。均是近一年来第三方支付市场的真实写照。当前,我国第三方支付行业可分为账户侧(C端)与收单侧(B端),而每个细分市场内部,又都有各自的暗流涌动。

  To C端:流量巨头相继入场

  中国支付清算协会日前发布的2020年移动支付用户问卷调查报告显示,移动支付已成为大多数消费者日常使用的支付方式,近四分之三的用户每天使用移动支付。其中,二维码支付是最常用的支付方式,占比超95%。

  而这块巨大的支付蛋糕,也正被众多企业所“垂涎”。

  回顾2020年,自年初拼多多通过关联公司收购付费通50.01%的股权,“曲线”获得支付牌照开始,支付大战的帷幕便被徐徐拉开。

  同年5月,美团在APP内正式上线美团月付,并随后取消支付宝接口“单挑”阿里;8月,字节跳动通过天津同融电子商务有限公司100%接盘合众支付;9月,携程宣布受让上海国企东方汇融100%股权的申请正式获批;11月,媒体报道称快手以现金+股票形式并购易联支付,间接获得支付牌照。而已在美股风生水起的哔哩哔哩也不甘落后,其关联公司已于近日完成域名bilibilipay.com和bilibilipay.cn备案,并在官网挂出了招聘支付领域相关岗位的公告

  与此同时,随着我国对外开放进程的不断加快,海外玩家也在积极入场。2020年8月17日,PayPal宣布任命邱寒为中国区业务负责人,至此,这家全球领先的第三方支付企业的中国区主帅正式确立。约十日后,美国运通与连连集团在华合资清算机构——连通公司在杭州开业,成为继中国银联之后第二家银行卡清算组织,也是我国第一家中外合资的银行卡清算机构。

  在“内忧外患”冲击之下,第三方支付行业是否将被重新洗牌,谁又能在红海市场中破局而出?

  以美团月付为例,其形式与蚂蚁的花呗、呗,京东数科的白条、金条,去哪儿网的拿去花,苏宁金融的任性付等大同小异,背后都有着强粘性消费场景、高消费支付跳接的联结关系。

  业内人士表示,美团月付在用户消费行为里最大的特点就是小额高频,所以必然也将同样面临单场景账单不够厚、用户很难有分期需求的问题。想单纯依靠用户消费分期的收入来覆盖免息资产的资金成本、团队的运营成本以及坏账不良核销成本等等,将很有可能成为一笔亏钱买卖。

  而1月19日问世的“抖音支付”,初步或也将主要定位于自己内部的直播电商等生态,短期内不会与支付宝及微信展开正面竞争。

  业内人士指出,互联网巨头收购支付牌照,最大的动机或是寻求合规,没有支付牌照使其业务里的资金结算有着致命的合规缺陷,如不合规,就有随时被监管叫停的风险。目前,微信、支付宝在第三方支付行业中仍拥有“垄断”地位,新入局的互联网大佬们想要撼动原有格局,或难度极大。

  移动支付用户问卷调查报告显示,2020年,用户最常使用的移动支付产品是微信支付、支付宝和银联云闪付。用户使用微信支付的比例从2019年的87.3%增至92.7%,支付宝比例从2019年的90.7%增至91%,云闪付比例小幅降低,从2019年的78.9%降至74.9%。

  To B端:上市潮与细分市场

  由于C端支付市场已被支付宝、微信两大巨头占据了绝对优势,B端市场则成为不少支付机构寻求增量市场的突破点。而与C端外部流量巨头不断入局蚕食市场相反的是,B端市场机构正努力让自己成为“豪门”,上市和捍卫细分领域或为2020年主旋律。